您真的需要学生贷款宽恕吗?

 
您真的需要学生贷款宽恕吗?阅读这些事实并自行判断。
这是您需要了解的-以及如何处理。
学生贷款：四个令人惊讶的事实
最新的学生贷款债务统计数据显示，有4500万借款人总共欠下1.6万亿美元的学生贷款债务。根据莱姆卡德(Make Lemonade)的说法，如今，学生贷款债务已成为仅次于抵押贷款的第二大类消费者债务。当然，每个借款人的财务状况都是独特的。大规模学生贷款宽恕的支持者列举了以下问题：学生贷款总债务增加，对家庭结成和住房所有权的影响，学生贷款宽恕的拒绝率高，破产中学生贷款解除的困难以及学生贷款服务商面临的挑战。
根据布鲁金斯大学的研究，学生贷款的状况可能会让您感到惊讶：
1.只有8%的借款人欠款超过100,000美元。
尽管有头条新闻，但研究表明，平均学生贷款余额比您想象的要小。学生的平均贷款债务约为30,000美元。欠款超过100,000美元的借款人在所有学生贷款借款人中所占的比例相对较小。
2.所有学生贷款债务中有48%用于研究生院。
大学生贷款债务仅为未偿还余额的一半。根据这项研究，可以通过另一种视角来查看学生贷款债务的故事。所有未偿学生贷款债务中约有48%来自研究生院。研究生院的债务与较高的收入和较低的学生贷款违约率相关。
3.欠款少于$ 5,000的学生贷款借款人最多。
常识表明，欠学生贷款最多的借款人会以更高的比率违约。不对。余额最低的借款人-许多人没有毕业，或者失业或就业不足-违约率最高。
4.大多数大学生毕业后几乎没有债务。
尽管有头条新闻，这听起来还是令人惊讶。考虑以下两个学生贷款债务统计：a)30%的大学生毕业时没有学生贷款债务; b)23%的毕业生拥有少于20,000美元的学生贷款债务。
如何还清学生贷款
无论您是赞成还是反对学生贷款宽恕，都需要一种学生贷款还款策略。这是一个还清学生贷款的有用框架。
1.再融资学生贷款
更快还清学生贷款的最好方法是为学生贷款再融资。学生贷款的再融资率已降至1.99%，目前是最近记忆中最低的。
这是使用此学生贷款再融资计算器可以节省多少钱的示例。假设您的学生贷款在10年内以8%的加权平均利率支付，并且您可以以3%的私人贷方为这些学生贷款再融资。如果您有70,000美元的学生贷款，您每月可以节省174美元，共节省20,804美元。
2.合并学生贷款
联邦学生贷款合并使您可以将现有的联邦学生贷款合并为单个直接合并贷款。不幸的是，联邦学生贷款合并不会降低您的利率或每月还款额。您的利率等于现有联邦学生贷款的加权平均值，四舍五入至最接近的1/8%。
3.参加以收入为导向的还款计划
以收入为导向的还款计划(例如PAYE，REPAYE和IBR)仅适用于联邦学生贷款。您的每月付款是基于可支配收入的10-15%以及家庭人数和居住状态。您也可以得到学生贷款的宽恕，但您需要为所宽免的金额缴纳所得税。
4.获得学生贷款的宽恕
公共服务贷款宽恕计划是一项联邦计划，为受雇于全职公共服务或非营利性工作且在十年内支付120笔准时按金的借款人免除联邦学生贷款。通过该计划的宽恕无需缴纳所得税。
回顾一下：
学生贷款再融资=更低的利率，更快地还清学生贷款
联邦合并=相同利率，安排学生贷款
以收入为导向的还款=较低的每月还款额，学生贷款宽恕
公共服务贷款的宽恕=较低的每月还款额，学生贷款的宽恕